《民法典》规定，离婚协议书对房产分配有效，只要当事人具备民事行为能力，真实意思表示，不违反法律和公序良俗，就具有法律效力。离婚时，房产归谁就由谁还贷，除非双方约定或判决房子所有人继续还贷。对于夫妻共同房产，离婚后需向银行申请变更主贷人或减少共同抵押人。离婚后还贷的情况取决于是否为个人债务或夫妻共同债务，需要根据具体情况确定还贷责任。
法律分析
一、民法典中离婚协议书上房产分配有效吗
民法典规定，离婚协议书对于房屋的分配，如果当事人有民事行为能力，是真实意思表示，不违反法律强制性规定和公序良俗的，具有法律效力。
《中华人民共和国民法典》
第一百四十三条【民事法律行为有效的条件】具备下列条件的民事法律行为有效：
(一)行为人具有相应的民事行为能力;
(二)意思表示真实;
(三)不违反法律、行规的强制性规定，不违背公序良俗。
第一千零七十六条【协议离婚】夫妻双方自愿离婚的，应当签订书面离婚协议，并亲自到婚姻登记机关申请离婚登记。
离婚协议应当载明双方自愿离婚的意思表示和对子女抚养、财产以及债务处理等事项协商一致的意见。
二、离婚房子归谁就由谁还贷吗
实际中，双方离婚时，对房产分割进行约定，或是经判决归为一方所有，同时约定或者判决房子的所有人继续还贷的，那么房子所有人就要继续承担向银行还款的义务。
不过，如果是夫妻共同房产，婚后按揭购房的，双方为共同还贷人。所以，离婚后只有离婚协议书不能解除何一方的还贷义务，因此，需要向银行申请变更主贷人或者减少共同抵押人。
否则的话，尚未解除还贷义务，另一方仍要按约定还款。
另外，实践中，离婚后还贷时会按以下确定：
1、一方个人债务由个人偿还
即婚前一方贷款买房，婚后夫妻共同还贷，产权登记为一方所有，那么尚未还清的房贷为个人债务，会根据房产的具体情况，判定由个人承担还贷义务。
那么，也即为房子所有人离婚后要承担还贷义务。
2、夫妻共同债务共同偿还
双方在结婚后以个人名义买房，银行的还贷义务由双方共同承担，因为为共同还贷人，一旦双方对此做了约定，离婚时要去银行变更主贷人等。
结语
根据中华人民共和国民法典的规定，离婚协议书对于房产的分配具有法律效力，前提是当事人具备民事行为能力，真实意思表示，并且不违反法律强制性规定和公序良俗。对于离婚房产归属和还贷责任的问题，具体情况需根据双方的约定或判决进行处理。若房子归一方所有且约定或判决房产所有人继续还贷，则该所有人需承担还款义务。对于夫妻共同房产，离婚后需向银行申请变更主贷人或减少共同抵押人。离婚后的还贷责任根据个人债务或夫妻共同债务而定，需要根据具体情况进行判定和处理。
法律依据
中华人民共和国民法典：第八章共有第三百零一条处分共有的不动产或者动产以及对共有的不动产或者动产作重大修缮、变更性质或者用途的，应当经占份额三分之二以上的按份共有人或者全体共同共有人同意，但是共有人之间另有约定的除外。
中华人民共和国民法典：第八章共有第三百零九条按份共有人对共有的不动产或者动产享有的份额，没有约定或者约定不明确的，按照出资额确定；不能确定出资额的，视为等额享有。
中华人民共和国民法典：第十九章留置权第四百五十五条留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由债务人清偿。