名下有房房贷还清后再买房一般算二套。二套房是第二套普通自住房的简称。在法律层面上，借款人家庭人均住房面积高于当地平均水平的，再次向商业银行申请住房贷款的房贷房即属于二套房，我国对于二套房实行差别化住房信贷。
一、第二套房贷款利率最高
1、二套房贷款利率又称第二套房贷款利率是2011年1月起，要求各金融机构对房屋贷款实行差别化信贷。
2、对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），贷款首付款比例不得低于30％；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于60％，贷款利率不得低于基准利率的1．1倍。
3、对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。
二、二套房贷首付百分之多少
根据各地以及不同银行的规定，二套房首付比例目前尚无统一标准，从45％至70％均有。二套房首付比例不仅要高出首套房很多，而且贷款审查也相对更加严苛。
根据我国法律二套房贷首付，是第二套普通自住房的按揭贷款的第一期付款简称，是指以借款人家庭为单位认定的，借款人家庭人均住房面积高于当地平均水平的，再次向商业银行申请住房贷款的第一期付款。
另外以下四种情况购房的也按照二套房进行贷款：
（一）父母名下有住房，以未成年子女名义再购房；
（二）个人名下有全款购买的住房，再贷款购房；
（三）首次购房使用商业贷款，再次购房使用公积金贷款；
（四）婚前一方曾贷款购房，婚后以另一方名义申请贷款购房，但两人户口没有在一起的。
三、珠海二套房首付新
1、二套房是第二套普通自住房的简称，是指以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定的，借款人家庭人均住房面积高于当地平均水平的，再次向商业银行申请住房贷款的房贷房。
2、对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于百分之六十，贷款利率不低于基准利率的一倍多。人民银行各分支机构可根据当地新建住房价格控制目标和要求，在国家统一信贷的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例和利率。加强对商业银行执行差别化住房信贷情况的监督检查，对违规行为严肃处理。