法律分析：首套住房贷款的认定条件如下：第一，购房人是、年满18周岁；第二，购买的住房面积小于等于90平方米；第三购房人的名下没有个人的单独住房，也没有和其他人共同购买的住房；第四，通过继承或拆迁安置得到的住房不在这个范围内。如果存在曾经贷款买过房子，但是房子已经出售的情况，贷款时需要提供相关的证明材料。
一、自住房和共有产权房的区别是什么
（一）房子的概念
自住房：面积在90平方米以内用于自住的商品房，属于产权共有，房子的产权属于购房人，但在5年后自有住房上市将享有权利。
共有产权房：与购房人按份享有房屋产权，所持有的部分房屋产权的使用权让给首次购房的人商品房产权，以降低购房人压力。
（二）价格
自住房：其价格要比周边商品房低30％－50％商品房产权，房子可以进行抵押。
共有产权房：价格低于同品质，同地段的普通商品房，房屋满5年后可以转让属于自己的那部分产权给符合购买条件的人。
（三）出售
自住房：房屋可以在5年后进行出售，但享有优先的购买权，若是不予回收，那么房屋在上市交易后升值部分的30％要交给。
共有产权房：房屋满5年后即可转让属于自己的那部分产权，可转给符合购买条件的人。购房者也可按市场价购买回所持份额。
（四）房子产权年限
自住房：其有房屋产权证，且产权年限是50－70年，可以作为遗产继承，理论上不能出租。
共有产权房：其共有产权证，在5年后购买人可购买的那部分产权，由此转为商品房，房子的产权年限为70年，可以进行出租，但收入需按所持比例份额分配给。
（五）申请条件
1、自住房申请条件：
（1）名下无房的或仅有一套住房的北京户籍的家庭，可以申请购买自住型商品房。
（2）符合购房条件且名下无房的非京籍家庭，需持有有效的暂住证，且连续5年或5年以上在本市有缴纳社保或个税，可以购买一套自住型商品房。
（3）单身者想申购北京自住型商品房年龄要年满25周岁。
2、共有产权房申请条件：
（1）申请人应具有完全民事行为能力，申请家庭成员包括夫妻双方及未成年子女。单身家庭申请购买的，申请人应当年满30周岁。
（2）申请家庭应符合本市住房限购条件且家庭成员名下均无住房。且一个家庭只能购买一套共有产权住房。
（六）不能申请的情况
1、共有产权房不能申购的情况
（1）申请人已经签订了住房购买合同、征收（拆迁）安置房补偿协议的。
（2）申请家庭之前有住房转出记录的。
（3）有住房的家庭在夫妻离异后单独提出申请，申请时间距离婚年限不满三年的。
（4）申请人有违法建设行为，且在申请时还未将违法建筑物、构筑物或设施等拆除的。
2、自住房不能申购的情况
自住型商品房的，没有明确要求不能申购的情况，其原因也是自住型商品房的申购条件没有严格限定名下无房。
二、二套房认定标准
银行认定为二套房的七种情况：父母名下有住房，以未成年子女名义再购房；未成年时名下有房产，成年后再贷款购房；个人名下有全款购买的住房，再贷款购房；个人名下有贷款购买住房，结清出售后再贷款购房；首次购房使用商业贷款，再次购房使用公积金贷款；婚前一方曾贷款购房，婚后以另一方名义申请贷款购房，但两人户口没有在一起；婚后双方共同贷款购房，离异后一方再申请贷款购房。根据《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》，商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。主要包括7种情况：父母名下有住房，以未成年子女名义再购房；未成年时名下有房产，成年后再贷款购房；个人名下有全款购买的住房，再贷款购房；个人名下有贷款购买住房，结清出售后再贷款购房；首次购房使用商业贷款，再次购房使用公积金贷款；婚前一方曾贷款购房，婚后以另一方名义申请贷款购房，但两人户口没有在一起；婚后双方共同贷款购房，离异后一方再申请贷款购房。
三、北京是认贷认房的限购城市，购房前要求购房资质审核
购房资质审核中，以家庭为单位其包含：购房人及其配偶、未成年子女计算为家庭成员，成年子女不算在内；该家庭具有购房资格时，可以购买房屋，房屋产权可以落在家庭任何一名成员名下。
购房人的资质审核中，“认房”是指网签在其名下和登记在其名下的房屋，均算作其名下的房产，以家庭为单位计算房屋套数。
另外需要明白的是限购的仅是住宅类房产(70年产权)，建委规划立项中体现为非住宅类项目的如写字楼、商住公寓等，不在限购范围内。按房改购买的公房，通过司法裁定获取的房屋，继承所得房屋不受限购，但计入拥有住房套数考量。
这里的购房人名下房屋是指在购房人在京住房，在外地名下有住宅暂不影响其在北京购房资质。但如果外地购买的房是贷款购买的，尚未结清房款的，对在京贷款购房有影响。
购房资质审核时效是10个工作日出结果；资质申请通过后有效期为30个自然日。
法律依据：《个人住房贷款管理办法》第五条
借款人须同时具备以下条件：一、具有城镇常住户口或有效居留身份；二、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；三、具有购买住房的合同或协议；四、无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30％作为购房的首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的30％作为购房的首期付款；五、有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人。